Mandatos estatales sobre planes de retiro

No es ningún secreto que Estados Unidos enfrenta una crisis de ahorro para el retiro. Aproximadamente un tercio de los adultos en Estados Unidos no tiene una cuenta de ahorro para el retiro ni una pensión, según datos publicados por la Reserva Federal¹. Además, muchas de las personas que sí tienen una cuenta no están haciendo aportaciones activamente. Como explicamos en la publicación del blog “El riesgo de depender de los ingresos del Seguro Social durante el retiro”, el Seguro Social no alcanza para cubrir los gastos de vida promedio de muchas personas mayores, y su fondo enfrenta problemas presupuestarios. Por eso, no estamos exagerando cuando decimos que “Estados Unidos enfrenta una crisis de ahorro para el retiro”.

Gran parte de este problema se debe a que muchas pequeñas empresas no ofrecen planes de retiro a sus empleados. Según datos del Departamento de Trabajo², solo el 59 % de los empleados que trabajan en empresas con menos de 100 empleados tiene acceso a un plan de retiro a través de su empleador. Para ser justos con los dueños de pequeñas empresas, históricamente ha sido costoso y administrativamente complicado establecer y manejar un plan de retiro para una empresa.

Para abordar este problema, muchos estados han aprobado leyes que exigen que los dueños de pequeñas empresas ofrezcan planes de retiro a sus empleados o utilicen un programa administrado por el estado para inscribirlos en una cuenta IRA (Cuenta Individual de Retiro). Las empresas que no cumplan podrían recibir una multa del estado.

La intención de los programas estatales es muy buena: los estados reconocen el problema del ahorro para el retiro y están tomando medidas para tratar de resolverlo. Sin embargo, como sucede con cualquier iniciativa de gran escala, estos programas han presentado algunos desafíos para sus usuarios. Uno de ellos es que el proceso de establecer y administrar un programa estatal puede ser complicado para los dueños de empresas y los contadores encargados de la nómina. Dependiendo del estado y del proveedor de nómina, es posible que el administrador de nómina tenga que iniciar sesión en el servicio estatal de planes de retiro durante cada periodo de pago para ingresar manualmente la aportación de cada empleado.

Por suerte, los estados reconocen que algunos empleadores podrían preferir trabajar con otros proveedores y permiten que los dueños de empresas soliciten una exención si ofrecen un plan de retiro patrocinado por el empleador. Uno de los tipos de planes que cumple los requisitos para obtener esta exención es el plan 401(k). Cuando muchos dueños de empresas escuchan “plan 401(k)”, automáticamente piensan: “No puedo echarme encima otro gasto y más trabajo administrativo”. Creamos Crecer para responder a esas inquietudes. Permitimos que las empresas establezcan y administren un plan 401(k) sin costo y con muy poco trabajo administrativo continuo.

Visita nuestra página de Planes Estatales de Retiro para consultar qué estados tienen un requisito activo relacionado con los planes de retiro y cómo se compara un plan 401(k) de Crecer con los planes estatales de retiro.